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各縣、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各有關(guān)單位：

《連云港市小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法》已經(jīng)市十四屆政府第71次常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真貫徹落實。

連云港市人民政府

2021年6月28日

連云港市小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法

第一條為規(guī)范小微企業(yè)信用保證基金運作管理，充分發(fā)揮資金效益，結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱小微企業(yè)信用保證基金（以下簡稱“信保基金”），是指為了深入貫徹落實國家和省、市關(guān)于大力發(fā)展普惠金融相關(guān)決策部署，進一步發(fā)揮財政資金引導(dǎo)和放大效應(yīng)，促進金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)信貸支持力度，不斷提升小微企業(yè)融資可得性，有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，由本市政府出資設(shè)立的，為符合條件的小微企業(yè)融資提供信用增信、風險補償服務(wù)的政策性基金。信保基金按照“1+N”模式運作，設(shè)立一個信保基金池，基金項下設(shè)若干專項業(yè)務(wù)子基金。其中，“助企成長貸”為信保基金的基礎(chǔ)基金，基礎(chǔ)基金運作管理適用本辦法。

第三條信保基金遵循“政府引導(dǎo)、市場運作，分類管理、風險共擔”的原則，采用契約制方式運作。由合作各方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確業(yè)務(wù)運作方式、支持對象、放大倍數(shù)和資金績效，明確風險分擔補償比例、放大規(guī)模和績效目標等事項。信保基金合作貸款放大規(guī)模原則上不低于基金凈值的10倍，具體放大規(guī)模由合作相關(guān)方在協(xié)議中約定。基金運作不以營利為目的，不收取任何費用

第四條本辦法所稱小微企業(yè)，是指符合工信部等部委中小企業(yè)劃型標準，并同時滿足下列條件的企業(yè)：

（一）注冊地在海州區(qū)、連云區(qū)、市開發(fā)區(qū)等區(qū)域內(nèi)；

（二）有適銷對路的產(chǎn)品及訂單、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流（銀行流水單）、有會計報表或會計流水、有正常的納稅記錄和繳納社保記錄、有較好的信用記錄；

（三）在申報之日的前兩年內(nèi)，無惡意逾期、欠息等不良信用記錄；

（四）符合本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向。

第五條信保基金由市、區(qū)財政共同出資，總規(guī)模5億元人民幣，其中市級承擔2.5億元，海州區(qū)承擔1.1億元，連云區(qū)承擔0.3億元，市開發(fā)區(qū)承擔1億元，徐圩新區(qū)承擔700萬元，云臺山景區(qū)承擔300萬元。初期規(guī)模1億元。信保基金管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”）在前款規(guī)定的總規(guī)模范圍內(nèi)可以根據(jù)信保基金運行、地方可用財力和企業(yè)融資需求等情況對信保基金規(guī)模、合作金融機構(gòu)的貸款總規(guī)模等進行適時調(diào)整。

第六條領(lǐng)導(dǎo)小組由市政府分管副市長，市地方金融監(jiān)管局、市財政局、人民銀行市中心支行、連云港銀保監(jiān)分局、市發(fā)改委、市工信局、市科技局、市商務(wù)局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門分管負責人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組負責確定信保基金的支持重點和方向；審定基金管理人，業(yè)務(wù)規(guī)模等；統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)解決信保基金運行中的重大事項以及市政府交辦的關(guān)于信保基金的其他事項。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市地方金融監(jiān)管局，負責信保基金的日常監(jiān)督管理；選擇信保基金管理人，監(jiān)督指導(dǎo)合作金融機構(gòu)的選擇；召集領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)會議，組織落實領(lǐng)導(dǎo)小組議定事項。市財政局、人民銀行市中心支行、連云港銀保監(jiān)分局等單位配合做好辦公室日常工作。

第七條市地方金融監(jiān)管局、市財政局、人民銀行市中心支行等單位按照下列規(guī)定履行信保基金管理職責：市地方金融監(jiān)管局具體負責領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；監(jiān)督指導(dǎo)基金管理人、合作金融機構(gòu)等做好基金使用、業(yè)務(wù)管理等工作，會同市發(fā)改委、市工信局、市商務(wù)局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門制定有利于基金使用、管理、效益發(fā)揮的政策措施。市財政局負責信保基金資金籌集管理工作；根據(jù)基金運行情況和風險承擔比例，負責補償資金撥付。人民銀行市中心支行負責建立健全小微企業(yè)信貸評估機制，對貸款企業(yè)進行分析、監(jiān)測，并向合作金融機構(gòu)提供貨幣政策工具及信息平臺支持；配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室做好信保基金相關(guān)政策宣傳、實施等工作。

連云港銀保監(jiān)分局負責指導(dǎo)合作銀行加強基礎(chǔ)基金項下業(yè)務(wù)風險監(jiān)控；負責協(xié)助基金管理人核查與信保基金合作出現(xiàn)風險的企業(yè)貸款情況，以及協(xié)助核查合作銀行是否存在將原有小微企業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)入信保基金風險補償范圍等變相臵換行為。

市發(fā)改委、市工信局、市科技局、市商務(wù)局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門在職責范圍內(nèi)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，推薦符合支持條件的小微企業(yè)，并配合相關(guān)部門做好信保基金支持小微企業(yè)融資工作。

基金管理人負責信保基金的具體運營事務(wù)處理和業(yè)務(wù)辦理；建立健全內(nèi)部控制和風險約束機制，負責貸后跟蹤管理、風險補償和損失核查，保障基金的合法、規(guī)范和有效使用；督促合作金融機構(gòu)按照約定履行合作義務(wù)；核實合作銀行是否存在違規(guī)違約行為，負責督促合作銀行對已發(fā)生風險補償?shù)馁J款進行催收；定期向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告基金運行情況及運行成效等。

第八條合作銀行通過自愿、協(xié)商方式選定。合作銀行應(yīng)當具備服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)團隊、專項審批、專設(shè)流程、專項規(guī)模、專項考核等條件，并保證內(nèi)部資源優(yōu)先配臵。合作銀行開展基礎(chǔ)基金項下業(yè)務(wù)，已經(jīng)有擔保的，不得要求小微企業(yè)增加擔保。執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，擔保貸款業(yè)務(wù)的利率不高于LPR+30BP；信用貸款業(yè)務(wù)的利率不高于LPR+80BP；不另外收取其他費用。在風險可控的前提下，小微企業(yè)不良貸款容忍度提高2個百分點；信保基金實際補償金額對應(yīng)的貸款計入合作銀行不良貸款基數(shù)。

第九條合作擔保機構(gòu)應(yīng)當符合《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》的規(guī)定，依法獲得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的專業(yè)管理團隊、專職審批、專設(shè)流程、專門舉措和較強的專業(yè)服務(wù)能力。合作擔保機構(gòu)應(yīng)當按照約定執(zhí)行優(yōu)惠擔保費率，基礎(chǔ)基金項下業(yè)務(wù)的擔保費率不高于0.5%。除擔保費外，不得另外收取其他費用。不得要求小微企業(yè)提供反擔保，但以知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)為反擔保的除外。

第十條小微企業(yè)申請信保基金支持的，其法定代表人、控股股東或者實際控制人應(yīng)當對基礎(chǔ)基金項下貸款提供保證。

第十一條小微企業(yè)申請信保基金支持按照下列程序辦理：

（一）申請。有貸款需求的小微企業(yè)通過市綜合金融服務(wù)平臺提出融資申請。

（二）受理。合作銀行對提出申請的小微企業(yè)的經(jīng)營、資信情況和償還能力等進行初步審查，決定是否受理，并確定與信保基金的合作方式。

（三）審核。對于受理的企業(yè)，合作銀行及時進行審核、提出辦理意見。對于擔保貸款業(yè)務(wù)，將符合條件的企業(yè)提交合作擔保機構(gòu)進行審查。合作擔保機構(gòu)應(yīng)及時審查，對符合信保基金使用條件的貸款企業(yè)，與合作銀行共同確定信保基金使用規(guī)模、貸款額度等，并向合作銀行出具同意擔保確認函。對于信用貸款業(yè)務(wù)，由合作銀行確定信保基金使用規(guī)模、貸款額度等。

（四）放款。合作銀行、合作擔保機構(gòu)與符合條件的小微企業(yè)簽訂信保基金支持貸款協(xié)議后，合作銀行向小微企業(yè)發(fā)放貸款。合作銀行發(fā)放信用貸款合同應(yīng)于放款后10個工作日內(nèi)向基金管理人備案。

（五）貸后管理。合作銀行按照監(jiān)管部門及內(nèi)控要求進行貸后跟蹤管理。各合作銀行和合作擔保機構(gòu)應(yīng)及時將貸款、擔保等相關(guān)流程環(huán)節(jié)的進度在市綜合金融服務(wù)平臺上進行登記、確認。

第十二條每家小微企業(yè)享受信保基金提供增信的貸款額度原則上不超過300萬元（含300萬元）。貸款期限一般控制在6個月以上、2年以內(nèi)，原則上不超過3年。

第十三條信保基金主要運用信用貸款風險補償、擔保貸款風險補償?shù)确绞竭\作，每筆貸款業(yè)務(wù)采用的運作方式由合作銀行決定。貸款損失實行風險共擔機制，由信保基金、合作金融機構(gòu)按比例承擔貸款本金損失。貸款利息損失由合作金融機構(gòu)全額承擔。合作金融機構(gòu)按照獨立審貸原則提供信貸服務(wù)。信用貸款補償，由信保基金、合作銀行共擔貸款風險，風險分擔比例原則上為80%：20%。擔保貸款補償，由信保基金、合作擔保機構(gòu)、合作銀行共擔風險，風險分擔比例原則上為50%：40%：10%。

第十四條信保基金合作貸款出現(xiàn)逾期45天仍無法收回，并同時滿足下列條件的，合作銀行可以申請基金補償：

（一）預(yù)期經(jīng)盡職管理后仍可能轉(zhuǎn)為不良的；

（二）向法院提起借款合同糾紛訴訟獲受理的；

（三）按規(guī)定提交《補償申請書》、貸款催收方案、盡職情況說明等相關(guān)材料的。

第十五條合作銀行按照下列程序申請補償：

（一）申請。合作銀行向基金管理人書面報告相關(guān)情況，并提出補償申請。

（二）審核。基金管理人收到補償申請后，就合作銀行對該筆貸款是否盡職進行審查，并于7個工作日內(nèi)出具《貸款盡職審查意見書》。

（三）核準。市地方金融監(jiān)管局召開補償會審會，對基金管理人審查情況進行會審，作出是否同意補償?shù)臅嬉庖姟?/p>

（四）補償。收到同意補償?shù)臅嬉庖姾?0個工作日內(nèi)，基金管理人根據(jù)協(xié)議約定比例將補償資金支付給合作銀行。

第十六條基礎(chǔ)基金項下業(yè)務(wù)發(fā)生損失時，對每個合作銀行的年度補償限額為該銀行最近一個季度末基礎(chǔ)基金項下貸款本金余額的5%。貸款損失超過限額的部分，由合作銀行自行承擔，合作擔保機構(gòu)按約定的風險承擔比例進行代償。

當補償額達到合作銀行年度補償限額的50%時，基金管理人應(yīng)當立即向該合作銀行發(fā)出風險警示。當補償總額達到合作銀行年度補償限額時，基金管理人應(yīng)當中止與該銀行合作開展基礎(chǔ)基金項下業(yè)務(wù)。在查清原因、整改到位的基礎(chǔ)上，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室核查同意后，再行恢復(fù)信保基金業(yè)務(wù)。當信保基金實際補償總額達到基金總額的50%時，暫停新增業(yè)務(wù)。在查清原因、落實措施、確保風險可控，并經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，再行恢復(fù)。

第十七條信保基金補償后，合作銀行應(yīng)當依法繼續(xù)負責催收，并按要求及時報告催收業(yè)務(wù)進展情況。無正當理由放棄催收的，應(yīng)當退還與其放棄債權(quán)相對應(yīng)的基金補償。基金管理人應(yīng)當督促合作銀行做好催收工作。合作銀行催收所得，扣除催收費用后，于10個工作日內(nèi)按約定一次性分配到賬。

第十八條合作銀行不得將存量小微企業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)入信保基金風險補償范圍，不得采取臵換或者變相臵換等方式增加信保基金補償金額。合作銀行存在弄虛作假等行為的，應(yīng)當立即退回補償資金；經(jīng)市地方金融監(jiān)管局核實后，終止合作，并依法依規(guī)追究有關(guān)人員責任。

第十九條經(jīng)基金管理人審查，合作銀行有以下不盡職行為的，信保基金不予補償：

（一）貸款授信時，企業(yè)未依法注冊登記、未正常公示或者開業(yè)未滿一年的；

（二）貸款授信時，企業(yè)、法人代表、控股股東及其實際控制人在其他貸款機構(gòu)有未償還的逾期貸款的；

（三）貸款授信時，企業(yè)法人代表、控股股東或者實際控制人未作為貸款保證人的；

（四）未落實貸款合同約定的放款條件發(fā)放貸款的；

（五）擔保貸款業(yè)務(wù)不符合擔保合同規(guī)定的；

（六）違反金融監(jiān)管部門禁止性領(lǐng)域要求發(fā)放貸款的；

（七）貸款放款后，未按約定向基金管理人進行備案的；

（八）貸款逾期后，合作金融機構(gòu)未依法依規(guī)依約進行催收，無正當理由放棄催收的；

（九）其他未按本辦法和合作協(xié)議要求發(fā)放貸款的。

第二十條獲得信保基金支持的小微企業(yè)弄虛作假騙取信保基金支持、違反約定和信貸有關(guān)規(guī)定使用信貸資金的，視情節(jié)，依法追究其法律責任。發(fā)生信保基金補償?shù)男∥⑵髽I(yè)，3年內(nèi)不得再次申請信保基金支持；有惡意欠款的，納入信用黑名單，并依法依規(guī)追究相關(guān)人員責任。

第二十一條合作銀行發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生的貸款損失和運作異常情況應(yīng)當及時向基金管理人報告。每月10日前向基金管理人提交上月基礎(chǔ)基金項下貸款情況。基金管理人應(yīng)當分別于每年1月15日、4月15日、7月15日、10月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告信保基金上一季度運行情況；每年11月30日前對基金政策目標、貸款情況、基金補償、貸款損失等情況進行綜合評價，向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)合作貸款投放規(guī)模、放大倍數(shù)、逾期貸款量、基金補償額等情況，每年10月31日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報告次年度信保基金使用計劃。

第二十二條基金管理人每年根據(jù)綜合評價結(jié)果向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出增加合作銀行，以及與原合作銀行繼續(xù)合作、擴大合作或終止合作的建議。對績效達到放貸目標、風控管理好、補償率低的，增加合作規(guī)模；對連續(xù)兩年達不到放貸目標、補償率高的，減少合作規(guī)模，直至終止合作；對年內(nèi)未發(fā)生基礎(chǔ)基金項下貸款業(yè)務(wù)的，原則上應(yīng)終止合作。獲得信保基金支持的企業(yè)，應(yīng)當配合有關(guān)單位做好績效評價和政策宣傳工作。

第二十三條財政、審計等部門應(yīng)當加強對信保基金監(jiān)督檢查，及時糾正和處理弄虛作假、騙取財政資金或者不按規(guī)定用途使用、截留轉(zhuǎn)移等行為，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的移送有權(quán)機關(guān)處理。

第二十四條信保基金與國家、省合作開展專項業(yè)務(wù)的，按照國家、省相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條信保基金運行期限暫定5年，領(lǐng)導(dǎo)小組可以根據(jù)基金運行情況進行調(diào)整。市地方金融監(jiān)管局可以根據(jù)基金運行需要，會同相關(guān)部門制定實施細則。