搬走一些民營企業遇到的“融資的高山”，不能僅滿足于解決短期問題，而應著眼于推動民營經濟高質量發展，大力發展消費金融、綠色金融、科技金融、普惠金融，滿足民營企業多樣化金融需求，形成金融服務民營經濟的長效機制。
一段時間以來，一些民營企業在經營發展中遇到了“融資的高山”，其成因是多方面的。其中，既有2008年國際金融危機的后續影響，也有我國經濟加快轉入高質量發展軌道產生的內在壓力，還有金融體系不完善等問題。搬走民營企業“融資的高山”，不能僅僅滿足于解決短期問題，也不能“運動式”降低融資門檻，而應著眼于推動民營經濟高質量發展，大力發展消費金融、綠色金融、科技金融、普惠金融，助力民營經濟擴大市場空間、實現綠色發展、加快技術創新、提高融資可得性，努力滿足民營企業多樣化金融需求。
發展消費金融，助力民營經濟擴大市場空間
近年來，消費對經濟增長的貢獻率明顯提升。2018年上半年，我國最終消費支出對GDP增長的貢獻率已提高到78.5%。這為民營經濟發展提供了廣闊市場空間。同時，消費結構升級、消費觀念轉變等也會倒逼企業改善供給、轉型發展，助推民營經濟轉入高質量發展軌道。
發揮好消費對經濟增長和民營經濟高質量發展的引擎作用，一個重要環節就是發展消費金融，用金融活水化解供需矛盾，把遠期購買力轉化為即期購買力，把潛在消費者轉化為現實消費者，打破消費市場的時間、空間壁壘，進一步擴大市場空間。具體而言，一是通過金融機構自建平臺或與電商合作建設平臺，充分挖掘消費者個性化、定制化消費需求，推動金融產品和服務供給與消費品供給深度融合。二是運用大數據等信息技術，發展服務門檻更低、更便捷的智能信貸，持續擴大數據來源和使用維度，深度發現客戶需求規律，努力實現精準營銷、精準服務、精準管理。三是建立涵蓋動態分析、外部評估、專家決策、智能演算在內的風險識別預警體系，加強對貸前、貸中、貸后道德風險、技術風險、合規風險、崗位風險的全流程控制，建立覆蓋貸款回收、資產轉讓、貸款追償的不良資產全鏈條處置機制。
發展綠色金融，推動民營經濟綠色發展
在資源環境約束日益趨緊的現實背景下，企業必須增加環保投入以降低對環境的不良影響。在這種條件下，眾多企業能夠實現轉型升級，也有部分企業不得不退出市場。這既是貫徹新發展理念、推動綠色發展在微觀市場層面的表現，也是我國經濟發展階段轉換、經濟發展方式轉變下市場自然出清的結果。綠色發展是大勢所趨。民營經濟應深入貫徹新發展理念，積極適應高質量發展要求，加快轉變發展方式，在綠色發展中尋找商機、提高發展質量與效益。
推動民營經濟實現綠色發展，金融可以在以下兩個方面發力：一是加強綠色融資服務。融資渠道不暢是民營經濟實現綠色發展的一大制約因素。應完善綠色信貸體系，拓寬綠色項目融資渠道，豐富綠色金融產品，著力破解資產抵押、產品設計、風險控制等關鍵環節的梗阻問題；充分發揮金融系統在信息發現和資源優化配置方面的優勢，引導各方面資金流向綠色產業，當好社會資本和綠色產業之間的橋梁。二是加強標準體系建設。我國綠色金融發展尚處于起步階段，最大短板是綠色金融標準體系還不健全。應積極推進綠色金融標準化工程，加強綠色金融企業標準、行業標準、信用評級標準建設，細化完善實施手段和配套措施，健全支持綠色金融發展的政策體系。引導金融機構建立環境和社會風險評估系統，優化工作流程，根據綠色發展要求改善金融產品和服務。
發展科技金融，支持民營經濟科技創新
科技創新是企業增強核心競爭力、實現高質量發展的最大動力。改革開放以來，我國民營經濟已經成為推動社會主義市場經濟發展的重要力量和技術創新的重要主體，貢獻了70%以上的技術創新成果。但也要看到，很多民營企業科技創新意識還不強，對科技創新的投入較少，面臨轉型升級困難。民營經濟實現高質量發展，必須進一步樹立科技創新意識、加大科技創新力度。
由于一些民營企業自身風險防控、公司治理、人才儲備較為薄弱，在當前較為復雜嚴峻的經濟金融形勢下推進科技創新的難度很大，迫切需要金融及時介入、提供支持。一是建立健全風險投資體系。相較于傳統信貸融資，風險投資在支持科技創新企業發展上具有先天優勢。應按照市場化法治化原則，積極發展風險投資、私募股權投資、天使投資等，鼓勵其深度參與民營企業創新發展。同時，努力為風險投資機構營造良好發展環境，鼓勵其增加可用資金規模、拓寬中長期資金來源，提高為企業科技創新提供金融服務的能力。二是創新科技金融產品和服務。針對一些中小型民營科技創新企業抵押擔保不足等問題，創新知識產權質押等融資模式，探索知識產權證券化；發揮政策性融資擔保功能，為民營科技創新企業提供信用增進服務。三是發揮好科創板融資功能。習近平同志在首屆中國國際進口博覽會上提出，將在上海證券交易所設立科創板并試點注冊制。這為民營科技創新企業融資提供了新平臺?？梢越Y合我國科技創新企業的特征優化設計科創板，在盈利狀況、股權結構等方面作出差別化安排，增強其包容性和適應性。
發展普惠金融，提高民營經濟融資可得性
我國民營經濟貢獻了80%以上的就業崗位。在民營經濟中，有很多小微企業和個體工商戶，它們具有帶動就業、實現農村富余勞動力轉移就業等重要功能，在為城鎮低收入人群、貧困人群等困難群體提供就業機會方面發揮著重要作用，理應得到更多幫扶。
金融服務民營經濟，應堅守普惠金融的情懷，拓展金融服務的廣度和深度，打造廣覆蓋、多層次、高效率、可持續的金融服務體系，提高包括小微企業和個體工商戶在內的民營經濟的融資可得性。一是加強金融產品和服務創新，利用大數據、云計算等信息技術，改進信貸流程和信用評價模型，提高小微企業貸款發放效率。二是加快中小型金融機構改革發展。國際經驗表明，中小型金融機構在服務小微企業和個體工商戶方面更有優勢。應在宏觀審慎政策、貨幣政策、信貸政策等方面加大對中小型金融機構的支持力度，支持其建立普惠金融發展機制，切實發揮其在信息搜集、個性化服務等方面的比較優勢。三是建立差別化監管和內部激勵機制。一般而言，金融機構在提供普惠金融產品和服務時會面臨風險與成本較高等問題?？梢酝ㄟ^安排專項激勵費用、績效考核傾斜等方式，對發展普惠金融的金融機構予以激勵。同時，完善監管制度，提高普惠金融不良貸款容忍度，優化授信盡職免責辦法，讓基層信貸人員放下思想包袱，形成愿貸、敢貸的良好氛圍。
（作者為青島大學黨委書記、山東大學“區域金融改革與發展研究中心”主任）
《人民日報》（2018年12月09日05版）